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九歌:员工涉嫌诈骗投资者600万,宜信离非法集资还有多远?  

2015-04-02 09:42:03|  分类: 财经 |  标签: |举报 |字号 订阅

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员工涉嫌诈骗投资者600万,宜信离非法集资还有多远?

日前,有网友发布宜信财富绍兴分公司投资者受骗的相关信息。宜信财富发布声明称,目前警方已受理此案件,正在立案侦查,据绍兴警方初步认定蒋坚强涉嫌个人诈骗。

宜信财富在声明中?表示,宜信财富绍兴分公司近日接到一些投资人询问,称其无法与前宜信财富绍兴分公司销售蒋坚强取得联系。此前,蒋坚强因旷工数日,已被宜信财富绍兴分公司开除。获悉情况后,绍兴分公司立刻配合受害投资人向绍兴警方报案,并积极配合警方协助调查。目前警方已受理此案件,正在立案侦查,据绍兴警方初步认定蒋坚强涉嫌个人诈骗。

 看到这里,不禁倒吸一口凉气,出了事,宜信把该员工归咎为旷工并且声称已经开除,宜信这种线下开展借贷的模式,风控好似纸糊的一般,与传统的非法集资界限到底在哪里?


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成立专案组


宜信财富在声明中提到,宜信财富北京总部已经成立专案组,并联系当地律师事务所为受害投资人提供专业的法律咨询。同时,已展开业务流程检视,严防操作风险。

宜信财富在管理过程中是否存在管理不当或过失?有律师认为,这里存有多种判断因素。例如宜信财富是否采取了一些防守措施,比如给客户或者注册用户发送风险提示。例如是否有“公司员工不会以个人名义或者账户要求对方付投资款,同时投资成功后会在网站有投资者确认”等信息的发送。


业务员太多不好管


有业内人士指出,宜信P2P模式主要是依靠线下拓展业务,对线下业务员的管控成为平台管理的一大挑战。

宜信具有大量的线下物理网点和业务员,销售和授信审核均主要放在线下完成。由于线下业务的介入,2006年成立的宜信,根据英国金融时报2012年10月报道,截至当时,宜信的成交额已经达到了20-30亿美元。

在这一模式下,民间借贷的本质更为凸显,网络只是一种宣传渠道,旨在吸引出借人和借款人到公司洽谈业务。其特点是往往对借款人要求抵押,对出借人提供担保。这种模式下的贷款质量相对较好,风险较低,收益也相对更低,但存在演变为非法集资的风险。


债权转让打擦边球


为了规避非法集资的风险,其创始人唐宁设计出了债权转让模式。即他个人先将资金借给借款人,然后从金额和时间上拆细债权,通过理财产品的方式在线下由数目庞大的业务人员转让给真正的资金出借人,从中赚取高额息差。

一旦一笔一百万的债权经过金额拆分和期限拆分之后。其销售难度就大幅度降低。宜信的这种模式对社会上闲置的大量零散资金具有致命的诱惑力和吸引力。


风险


首要的风险是信息透明度不足。8年多的发展,宜信已经成为一个盘根错节的信贷王国,对宜信的争议主要是线下业务、坏账率真实性等。由于线下债权转让模式,借款人和出借人相互间没有直接联系,全由宜信平台居中运作,很容易造成信息不透明。

这次员工诈骗事件,具体情形尚不清楚。到底是开除以后还在继续欺骗投资者?还是旷工期间打着宜信的名义继续骗钱?如果不是线下模式,而是通过互联网审核,也许不会有这种信息不畅的死角出现。

难以摆脱非法集资的质疑。央行副行长刘士余公开指出:“互联网是不存在线下的,P2P如果做成线下,脱离了平台操作功能之后,也就会演变成资金池,然后就影响公司的结构和信誉,就会出现影子银行。”

前央行副行长吴晓灵也曾指出,一些公司采用自然人给人贷款,并再将贷款卖给自然人以吸收资金,承诺在一定期限内还本付息的模式,恰恰符合最高法院对于非法集资的定义。(综合中国经济网、搜狐证券等报道)

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