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夏致:美国反洗钱也“钓鱼”,建行这次栽在哪?   

2015-07-23 09:33:07|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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大家还记得那个说"银行是弱势群体"的建行行长张建国了不?6月份他就辞职了,然后在经过一段没有行长的日子后,建行在7月20日宣布:王祖继先生成为建行的新任大当家。不过这边刚搞完欢迎宴,美国那边就出事了:7月21日,美联储在当天公布的一项执法行动声明中指责中国建设银行纽约分行在反洗钱措施上存在漏洞。



建行.jpg



不过美联储也算是给新行长面子:因为在声明中,美联储并没有对建行处以罚款或立即采取制裁措施,而且晚上美联储就在官网上发布资讯称,美联储已经与中国建行、中国建行纽约分行就反洗钱缺陷问题达成和解,新任大当家与纽约分行行长张骏也在和解协议上签了字。


美联储这个混帐东西,没采取制裁措施,也没有说明理由:只说建行在遵守美国和纽约州的反洗钱、银行保密法方面存在不足,并公布了一系列要求建行进行整改的措施。不过秉承着"做一个明白人"的美好心愿,小编在这里扒一扒建行这次被指控的可能原因。


首先,我们要明白啥叫洗钱


中华人民共和国刑法中给洗钱下的定义是:明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益,掩饰、隐瞒其来源和性质。在诸多洗钱手段当中,银行不是唯一的一种,但绝对是最常用的一种。这也就不难解释为啥美联储喜欢让银行来充当"反洗钱侦探"了。


美国法律给洗钱细化了四个罪名:金融交易洗钱罪、输送货币工具洗钱罪、利用卧底方式查获的洗钱罪以及货币交易洗钱罪。其他几项大家都可以从字面意思自行YY,小编来和大家好好聊一聊这个"利用卧底方式查获的洗钱罪",人话就是"钓鱼执法"。警方伪装成毒贩子,看看银行会不会在主观知晓这笔钱是黑钱的情况下为其清洗。当然,在实际操作中,这种侦查方式受到了严格限制。



钓鱼.jpg



美国政府对银行都有哪些要求


在美国反洗钱,一定绕不过三部法律:《银行保密法案》、《洗钱控制法案》、《爱国者法案》。



美国法院.jpg



先来扒一扒《银行保密法案》,虽然冠之以"银行保密",但这部法律的主旋律可是"披露客户信息":不仅要对超过1万美元的现金交易提供现金交易报告;还要求银行向有关部门提供涉及存款、取款、现金兑换以及其他支付或转移的报告;除此之外,对于那些可疑交易,银行还要"大义灭亲",主动举报,并保存交易记录。否则银行将被处以巨额罚金。


《洗钱控制法案》增加了报告跨境现金输送以及在外国的银行和证券账户的义务。


而在《爱国者法案》中,美国政府丧心病狂地给金融机构增加了很多新的义务:比如更严格的客户辨别标准、禁止美国银行与外国空壳银行合作等。除此之外,美国还为自己增加了"长臂管辖权",这也是为啥中国的建行会被美联储指控的法律依据之一。


银行都有哪些义务呢


首先,你要充分了解你的客户,你要充分了解客户的身份、资金的来源、交易的目的以及实际交易是不是与客户说的一样,一旦有问题,马上提交可疑报告。


接下来,你还需要提交《货币交易报告》与《可疑活动报告》,当然了即使法律免除了银行为报告而暴露客户隐私的法律责任,但这确确实实增加了银行的成本,而且还容易暴露商业机密,所以很多银行都想方设法不交报告。不过人在屋檐下,不得不低头,在监管当局狠狠地罚了几家银行之后,大部分银行都学乖了,好好交报告。



说多了都是泪.jpeg



除了这些,美国财政部下设的海外资产控制办公室还有一个专门的"小本本"--特别制定国民名单,美国禁止全球银行与名单上的客户发生交易,而且一旦银行发现了名单上的客户,需要马上冻结其账户资金。否则后果你懂得……


那这次建行为啥被查了呢


美联储是说建行"管理有漏洞","需要在60日内提交合规和客户尽职调查计划"。不过也有内部人士透露,这次建行被查与银行代理在美国没有分支的境外银行进行美元交易的问题有关……


小编在这里只能说,建行你好运,因为一旦美联储开出罚单,那可都是大数字:2012年,因为涉嫌与伊朗机构洗钱,渣打银行被罚了6.67亿美金;同年,汇丰也被罚了19亿美金。所以建行,你一定要"好好改造,争取宽大处理"啊。



最后.jpg

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