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大学生负债跳了楼,是谁的错?   

2016-03-23 10:39:51|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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近几日笔者的朋友圈被一条消息刷屏了!


《学生欠债百万跳楼:他是怎样背负上百万债务?揭秘校园信用贷款》《以28名同学名义贷款58万 大学班长微信留遗言后跳楼》……


先默哀三分钟,再回到事件中来。多篇新闻报道剑指P2P违规放款,风控不严。事实真的是这样的嘛?


写在前面



话说写这篇文章心里是很有压力的,压力不但来自对于死者的惋惜,也来自目前市面上一边倒的舆论。


通过死者之前发布的一些帖子可以知道,他在沾染博彩之前还是非常阳光并且很有责任感的人,一直在兼职打工准备还钱,不知道发生了什么,让他选择了结束自己的生命,确实很惋惜。而中国又一直有死者为大的习俗,写了文章之后难免会有人站在道德的制高点来批判笔者,笔者毕竟是处女座,虽然经常被黑,但是还没有人说过我道德败坏思想有问题。宝宝心里有点害怕。


另一方面,社会上的舆论基本一边全部都在指责P2P公司,因为是这名学生利用他朋友的资料在P2P公司贷款通过,所以很多人认为P2P公司应该间接对这名学生负责,学生是因为负债最后选择跳楼,那么P2P公司就是负债的始作俑者。看到这样的言论,身为业内人,实在是想为P2P鸣一声不平。


事件回顾



3月9日晚,某在校大学生因债务缠身无力偿还,在山东青岛跳楼自杀,他死前发给同学的一段遗言说道,“听说跳楼摔下去会很疼,但是我真的太累了。”


之前,他是班里的班长,人缘好,近30名同学协助他“网络刷单”,他则借用同学的名义,先后通过各种网贷平台贷款,总金额超过58万元。前女友、家属、网帖均指他赌球,几十万的巨款大部分用于赌球,疑似他自己发的帖子最后写到“帖子到此为止吧,不更新了,昨晚在唯品会工作了十二个小时,然后早上就要赶去龙湖干活,工资不高,赚钱不易,赌徒都不值得同情,这条路只有靠自己”!


条分缕析



1.一把刀,可以救人也可以杀人


有人认为P2P公司应该间接对这名学生负责,因为如果不是P2P公司先后多次放款给这名学生,这名学生就不会债台高筑,也不会发生这样的惨剧。


这样的逻辑太可笑了!P2P只是工具而已。你只看到这名学生因为在P2P借款后无力偿还选择跳楼,为什么对于P2P起到的很多正面作用选择性无视?刚工作的白领通过在P2P借款,缓解了生活压力;收成不好的农民通过在P2P借款,填补了资金缺口。这种P2P解决老百姓燃眉之急的例子数不胜数,为何此次事件出来之后大家矛头都指向了P2P平台?有P2P这么好的工具,不用到正路上,这到底是使用人的责任还是工具的责任?你找我借钱,我把钱借给你了,最后因为你没有能力还钱跳楼了,难道我就是杀人凶手了?我就要被舆论道德吊起来打吗?


2.欠的钱怎么办?


河南春屹律师事务所主任、律师张少春分析认为,虚构事实、欺骗同学贷款后自己去赌球,小郑的做法已涉嫌诈骗罪,而受害同学报案后,警方应当立案侦查。此学生是成年人,假如本人没有财产,他的父母不承担还款义务,但自愿偿还的应当从道义上给予支持。


此外,对于网贷平台或其他机构的小额贷款问题,分两部分解决:如果系学生自愿与网贷平台等机构签订书面贷款协议并借款给班长的,这些同学应当还款;如果系班长代签或仅凭学生证就放款,没有直接与同学签书面合同的,网贷平台等机构本身存在审核把关不严的过错,这些学生不用还款。


按照张律师的分析,如果所有欠款都是当事人瞒着同学去办理的,那么这笔账就已经是死账了,他的父母可以不用承担还款义务。


3.平台其实也很委屈


登陆其中一家“名校贷”,可以看到除了需要填写用户名,手机号,QQ号码以外,还需要填写省市、院校、入学年份等学历信息,更需要姓名、身份证号等私密信息。


按照新闻报道,“同学们就纷纷伸出援手——借出身份证、学生证,并提供了父母手机号等个人信息。”看到这里大家还要再去批判是平台风控不严格嘛?还要说P2P平台是罪魁祸首嘛,那么把个人身份证、学生证等信息交给当事人的同学们,你们就是帮凶啊!


目前大多数在线借款平台原本就是利用线上风控,当事人把同学的身份证、学生证和父母手机号等个人信息全部提供给了平台,全部都是很敏感的个人信息了。前几年信用卡风控不严的时候,拿着这些资料都可以去办信用卡了好嘛?所以各位大哥大姐叔叔阿姨爷爷奶奶们,自己的个人信息千万要保护好啊,这年头坑的都是熟人啊!


在报道中需要注意的是,在网上进行借款的时候,不少签字和照片,与借款主体(当事人同学的资料)并不匹配,也就是说,其实平台在审核的时候,在一定程度上肯定放水了,很可能也会发现同一个人的照片匹配着多个姓名、手机号的资料。不过不清楚当事人在需要拍照的时候具体是怎么处理的,因此也不能妄下结论。


不过此次事件也给众多线上贷款平台提了醒,如果有能力的话,一定要确认是本人申请的借款!不过由于目前国内征信现状还是非常不乐观,所以这条路还是任重而道远!


4.P2P是洪水猛兽?并不是!


在很多圈儿外人来看的话,感觉民间借贷、网络借贷都是一群脑子大,脖子粗,一拳打死一头猪;左青龙,右白虎,体重超过二百五的大汉。尤其是多年以来各种文学影视作品中把放贷人都描述成凶神恶煞,不还钱就要砍手砍脚的团伙。


其实,很多人忽略了一个本质的问题,“他为何要在XX平台借利率XX%的钱”,很多人借高利率的资金是为什么,是因为他当时的整体情况是不可能在更短的时间以更低的成本借到一笔钱了。如果他能借到利率更低的钱,他早就去借了,还何苦找P2P来借?


而目前各P2P公司都是要吃饭的。他们在评估了你的整体资质后,会给出他们认为相匹配的利率。什么,你说你是国企哒,银行哒,上市公司高管哒?那你能跑来P2P借钱,估计你都欠了一屁股债了,放给你24%年化利率吧,爱借借,不借滚,哥们儿做买卖也是要赚钱哒。神马,你是学生,要借钱买手机买电脑请女朋友旅行,批1W额度给你吧,不能再多了。你说我借给你利息要的太高了,我还担心你拿钱之后跑路呢,这年头大家能不能多一些真诚,少一些套路。只谈钱,不谈感情好不好。霸道总裁忙着呢!


因为博彩的水太深了,本处女座也不赌球,就不多做讲解,毕竟每次我玩儿老虎机都是输得要脱内裤这种事情是不会告诉你们的。


本文转载自网贷之家,作者处女座。



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